Поручение на открытие аккредитива в банке формирует плательщик – лицо, заинтересованное в контролируемом способе расчетов с контрагентом. На практике это, как правило, покупатель товара или заказчик работ. Он направляет банку письменное распоряжение об открытии аккредитива, указывая его параметры и условия исполнения.
Такое поручение может быть оформлено от имени компании либо индивидуального предпринимателя. Документ подписывает уполномоченное лицо: директор, иное должностное лицо в пределах компетенции или представитель по доверенности. Подписание поручения без достаточных полномочий может повлечь отказ банка в открытии аккредитива.
В поручении указываются: сумма, валюта, срок действия, наименование бенефициара, условия исполнения, перечень документов, подлежащих представлению для получения средств. При международных поставках дополнительно прописываются инкотермс, реквизиты внешнеторгового контракта, особые условия доставки и оплаты.
Банк открывает аккредитив только после поступления от клиента надлежащим образом оформленного поручения и при наличии средств на счете. В некоторых случаях допускается резервирование суммы аккредитива за счет кредитных линий или депозита.
Какая сторона сделки инициирует открытие аккредитива
Инициатором открытия аккредитива в банке выступает покупатель (импортер), то есть сторона, обязующаяся произвести оплату по контракту. Именно он подает поручение банку на оформление аккредитива, указывая условия, при соблюдении которых произойдет перечисление средств продавцу.
Покупатель выбирает форму аккредитива, устанавливает его сумму, срок действия, перечень документов, которые продавец должен представить, а также дополнительные условия исполнения. Это позволяет ему контролировать процесс поставки и снизить риски неполучения товара.
Банк, обслуживающий покупателя, рассматривает поручение, оценивает финансовое состояние клиента, наличие лимитов и соответствие сделки требованиям валютного, налогового и банковского законодательства. При положительном решении оформляется аккредитив и передается в обслуживающий банк продавца.
Продавец (экспортер) не инициирует открытие аккредитива, но может на этапе согласования условий договора настаивать на его использовании как способе расчетов. Также он вправе проверить соответствие условий аккредитива условиям контракта до отгрузки товара.
Когда возникает необходимость в выдаче поручения на аккредитив
Поручение на открытие аккредитива оформляется в случаях, когда стороны сделки стремятся минимизировать риски неплатежа или ненадлежащего исполнения обязательств. Такая необходимость чаще всего возникает в следующих ситуациях:
1. Новые контрагенты или отсутствие доверия между сторонами. Когда продавец и покупатель не имеют истории сотрудничества, аккредитив позволяет обезопасить интересы обеих сторон за счёт участия банка в расчетах.
2. Международные сделки. При внешнеэкономических контрактах аккредитив обеспечивает исполнение условий поставки и оплаты в условиях разных юрисдикций и валютного регулирования. Банки выступают как посредники, контролирующие выполнение обязательств.
3. Отсрочка платежа или поставки. В случаях, когда товар отгружается до получения денег или, наоборот, оплата производится до отгрузки, аккредитив позволяет зафиксировать условия и порядок расчетов, обеспечивая защиту обеих сторон.
4. Контракты с нестандартными условиями исполнения. Если сделка предусматривает поэтапную поставку, частичные платежи, наличие гарантийных обязательств – аккредитивная форма расчетов позволяет гибко зафиксировать параметры исполнения и соблюдения сроков.
5. Требования законодательства или условий тендера. Некоторые государственные или крупные корпоративные заказчики требуют расчетов через аккредитив в силу внутренних регламентов или конкурсной документации. В этом случае выдача поручения становится обязательным элементом исполнения контракта.
Перед оформлением поручения необходимо четко определить условия сделки, согласовать с банком формат аккредитива (покрытый или непокрытый, отзывный или безотзывный), перечень документов, подтверждающих исполнение обязательств, а также сроки. Без этих данных банк не сможет корректно открыть аккредитив и зафиксировать права сторон.
Как оформляется поручение на открытие аккредитива
Поручение на открытие аккредитива оформляется в письменной форме на бланке заявителя и направляется в обслуживающий банк. Документ должен содержать все реквизиты, необходимые для открытия аккредитива, включая сведения о контрагенте, условиях сделки и параметрах расчетов.
Обязательные элементы поручения: наименование и ИНН плательщика, наименование получателя средств, сумма аккредитива, срок его действия, наименование и реквизиты банка получателя, способ исполнения (покрытый или непокрытый), форма подтверждения исполнения обязательств, перечень документов, подлежащих представлению для выплаты средств, а также условия возврата неиспользованных сумм.
Поручение подписывается уполномоченным лицом организации. При подписании должна быть приложена копия документа, подтверждающего полномочия (например, доверенность или приказ о назначении). При подаче через систему дистанционного банковского обслуживания используется электронная подпись.
Банк вправе запросить дополнительные сведения или внести корректировки в формулировки, если они не соответствуют внутренним требованиям. После проверки и одобрения поручения банк оформляет открытие аккредитива, о чём информирует клиента в установленном порядке.
Кто в организации вправе подписать поручение банку
Поручение на открытие аккредитива может быть подписано только лицом, имеющим соответствующие полномочия действовать от имени организации. Такие полномочия подтверждаются учредительными документами, доверенностью или ЕГРЮЛ.
Чаще всего правом подписи обладают:
- Генеральный директор или иное лицо, исполняющее функции единоличного исполнительного органа. Его полномочия указаны в уставе и подтверждаются выпиской из ЕГРЮЛ.
- Лицо, действующее по доверенности, оформленной в установленном порядке. Доверенность должна быть подписана руководителем, содержать конкретное указание на право подписания поручений банку и иметь срок действия.
При подписании поручения банк вправе запросить:
- Копию устава или положения об организации;
- Выписку из ЕГРЮЛ;
- Копию приказа о назначении или доверенности на подписание;
- Образец подписи уполномоченного лица и оттиск печати (если применяется).
Если поручение подписывает не руководитель, а представитель, при отсутствии доверенности или в случае превышения полномочий банк вправе отказать в открытии аккредитива.
Для исключения спорных ситуаций рекомендуется заранее проверить, указаны ли полномочия лица в выписке ЕГРЮЛ, и соответствует ли его право подписи условиям договора с банком.
Нужна ли доверенность для подачи поручения в банк
Поручение на открытие аккредитива может быть подано банку только уполномоченным лицом. Если документ подписывает не руководитель организации, а другой сотрудник, банк потребует доверенность, подтверждающую его полномочия.
При подписании поручения директором доверенность не требуется, если он действует на основании устава. Однако, если компания управляется по модели с генеральным и исполнительным директорами, необходимо уточнить, кто из них вправе действовать без доверенности. В противном случае банк может запросить дополнительные документы.
Если поручение подает сотрудник или представитель контрагента (например, юрист или бухгалтер), доверенность должна быть оформлена в письменной форме с указанием права на совершение действий, связанных с открытием аккредитива. Подпись доверителя на бумажной доверенности должна быть заверена печатью организации (если она используется) и подписана уполномоченным лицом.
Банки, как правило, требуют оригинал доверенности либо нотариально заверенную копию. При работе через систему интернет-банкинга может потребоваться загрузка отсканированного экземпляра и последующее предоставление оригинала.
Перед подачей поручения следует проверить требования конкретного банка к оформлению доверенностей, так как практика может различаться. Некоторые кредитные организации используют собственные формы доверенностей или требуют указания специальных формулировок в тексте документа.
Рекомендация: заранее согласуйте с банком формат и содержание доверенности, если планируете направить поручение через представителя. Это позволит избежать задержек в процессе открытия аккредитива.
Какие документы прилагаются к поручению на аккредитив
К поручению на открытие аккредитива обязательно прилагаются документы, подтверждающие полномочия лица, дающего поручение. Это может быть приказ, доверенность или протокол с соответствующим распоряжением.
Обязателен комплект учредительных документов организации: устав, свидетельство о регистрации, а также ИНН и ОГРН. Их предоставление требуется для проверки юридического статуса клиента.
Для проведения финансовой операции по аккредитиву необходимо приложить проект договора с контрагентом, на основании которого открывается аккредитив. В договоре должна быть прописана обязанность по расчетам через аккредитив.
В ряде случаев банк запрашивает документы, подтверждающие источник средств или основания для платежа, например, коммерческие счета, накладные, спецификации или таможенные декларации.
Если поручение подписывает уполномоченное лицо по доверенности, прилагается оригинал или нотариально заверенная копия доверенности. Также банк может потребовать внутренние документы организации, подтверждающие полномочия этого лица.
Для открытия аккредитива в иностранной валюте предоставляют документы с указанием валютного контроля и разрешения на операции, если это предусмотрено законодательством.
Рекомендуется заранее согласовать с банком полный перечень необходимых документов, чтобы избежать задержек при оформлении поручения.
Что делать, если поручение оформлено с нарушениями
При выявлении ошибок в поручении на открытие аккредитива необходимо незамедлительно принять меры для их устранения, чтобы избежать задержек в исполнении и дополнительных расходов.
- Проверка конкретных нарушений
- Определить, какие именно данные оформлены неверно (реквизиты контрагента, сумма, сроки, условия аккредитива).
- Выяснить, нарушена ли форма поручения согласно внутренним регламентам банка и требованиям законодательства.
- Связаться с банком
- Сообщить о найденных ошибках ответственному менеджеру.
- Запросить рекомендации по процедуре исправления и перечень необходимых документов для корректировки.
- Подготовить исправленное поручение
- Оформить новое поручение с учетом всех требований.
- Исправленное поручение должно содержать актуальные и точные данные.
- При необходимости приложить документы, подтверждающие изменения (решения руководства, новые договоры и т.п.).
- Утверждение и подписание
- Передать исправленный документ ответственным лицам для согласования и подписи.
- Если первоначальное поручение подписано неправомочным лицом, оформить новый документ с подписью уполномоченного сотрудника.
- Подача исправленного поручения в банк
- Отправить исправленный документ через установленный канал коммуникации (лично, через электронный банк или курьером).
- Подтвердить получение и регистрацию поручения у банка.
-
Вопрос-ответ:
Кто в компании имеет право дать поручение банку на открытие аккредитива?
Поручение на открытие аккредитива может подписывать руководитель организации или другое уполномоченное лицо. Чаще всего это генеральный директор или лицо, имеющее доверенность на подобные операции. Важно, чтобы полномочия были оформлены документально, что исключит возможные споры с банком по поводу законности поручения.
Какие документы нужны, чтобы оформить поручение на открытие аккредитива?
Для подачи поручения в банк обычно требуются учредительные документы компании, свидетельство о регистрации, приказ о назначении ответственного лица, а также само поручение, подписанное уполномоченным лицом. Иногда банк запрашивает дополнительные документы, подтверждающие сделку, к которой привязан аккредитив, например, контракт или коммерческое предложение.
Можно ли поручение на открытие аккредитива оформить через представителя компании?
Да, если представитель имеет нотариально заверенную доверенность на совершение таких действий, он вправе подать поручение от имени компании. Без доверенности банк обычно откажет в принятии поручения, поскольку требует подтверждения полномочий лица, обращающегося с заявлением.
Что происходит, если поручение на открытие аккредитива подписано лицом без соответствующих полномочий?
В такой ситуации банк вправе не принимать поручение или приостановить его исполнение до выяснения полномочий. Это может привести к задержкам в открытии аккредитива и даже отказу в обслуживании. Поэтому важно заранее проверить, кто имеет право подписывать подобные документы и удостоверить это официально.
Какие особенности есть при оформлении поручения на открытие аккредитива для юридических лиц разных форм собственности?
В зависимости от формы собственности и организационно-правовой структуры компании, порядок оформления поручения может отличаться. Например, в акционерных обществах решение о выдаче поручения часто принимается советом директоров или иным органом управления. В индивидуальных предпринимателях или ООО полномочия обычно принадлежат директору без дополнительных согласований. В любом случае следует учитывать внутренние регламенты компании и требования банка.
Кто в организации имеет право дать поручение банку на открытие аккредитива?
Поручение на открытие аккредитива обычно дает уполномоченное лицо организации, чаще всего это руководитель или сотрудник с соответствующими полномочиями, закрепленными внутренними документами компании. В зависимости от структуры и устава, это может быть директор, финансовый директор или менеджер по внешнеэкономической деятельности. Для подтверждения полномочий требуется подпись и, при необходимости, печать организации. Если поручение подается через представителя, необходима доверенность с конкретным указанием права открыть аккредитив от имени компании.
Загрузка...
