Федеральный закон № 240-ФЗ от 1 июля 2025 года вводит механизм списания отдельных категорий просроченной задолженности пенсионеров перед банками и микрофинансовыми организациями. Он предусматривает процедуру автоматического прекращения взыскания по определённым видам потребительских кредитов, выданных гражданам, получающим страховую пенсию по возрасту, при соблюдении ряда условий.
Закон распространяется на долги, признанные безнадёжными к взысканию, по кредитам суммой до 150 000 рублей, просроченным не менее чем на 12 месяцев. Также обязательно наличие у пенсионера единственного жилья, отсутствие ликвидных активов и невозможность исполнения обязательств по состоянию здоровья или другим подтверждённым причинам. Задолженность должна быть признана непогашаемой решением комиссии при уполномоченном органе субъекта РФ.
Для начала процедуры списания пенсионеру необходимо подать заявление через МФЦ или портал «Госуслуги», приложив документы, подтверждающие статус пенсионера, сведения о задолженности и финансовом положении. Банк обязан предоставить необходимую информацию в течение 15 рабочих дней. Решение о списании принимается в течение 30 дней с момента подачи полного пакета документов.
Если решение положительное, взыскание прекращается, исполнительные производства закрываются, а информация о долге исключается из кредитной истории в течение 60 дней. При этом закон не распространяется на ипотечные и обеспеченные кредиты, а также на задолженности, по которым уже вынесены судебные акты о признании имущества должника пригодным для реализации.
Рекомендуется предварительно получить справку о состоянии задолженности и проконсультироваться в юридической клинике при ПФР или в региональном центре социальной защиты. Это поможет избежать ошибок при подготовке заявления и сократит срок рассмотрения. В случае отказа возможно повторное обращение с дополнительными документами или обжалование решения в суде.
Кто из пенсионеров подпадает под действие закона
Под действие нового закона о списании долгов подпадают только те пенсионеры, которые соответствуют ряду строго определённых условий. В первую очередь это лица, получающие пенсию по старости или по инвалидности I или II группы и не имеющие иного постоянного дохода, за исключением социальных выплат.
Также обязательным критерием является наличие задолженности по кредитным обязательствам, признанной безнадежной к взысканию. Речь идёт о долгах, по которым прекращено исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества и доходов, подлежащих взысканию, в соответствии со статьёй 46 Федерального закона № 229-ФЗ.
Право на списание долгов также предоставляется только тем пенсионерам, чей совокупный долг не превышает установленный порог – 300 000 рублей. При этом важно, чтобы должник не имел статуса индивидуального предпринимателя на момент подачи заявления о списании.
Для реализации права на списание необходимо подать заявление в территориальное подразделение ПФР или МФЦ, приложив справку из службы судебных приставов об окончании исполнительного производства и копии решений суда по взысканию долгов.
Какие виды долгов подлежат списанию
Закон предусматривает возможность списания только определённых категорий задолженности, накопленной пенсионерами. Под амнистию не подпадают все долги без исключения, а лишь те, что прямо указаны в нормативных актах и соответствуют установленным критериям.
- Потребительские кредиты и займы – списанию подлежат задолженности, оформленные в банках и микрофинансовых организациях до момента выхода закона. Главное условие – отсутствие просуживания или завершённого исполнительного производства с удержаниями.
- Задолженность по кредитным картам – долги, возникшие в результате использования кредитных лимитов, могут быть списаны, если пенсионер не допускал мошеннических действий и не скрывал свои обязательства.
- Неустойки и штрафные проценты – дополнительные начисления, возникшие вследст
Условия, при которых списание долгов невозможно
Не все категории задолженности и не все ситуации позволяют пенсионеру воспользоваться правом на списание долгов в рамках нового закона. Существуют конкретные ограничения, установленные нормативными актами и судебной практикой.
- Наличие обеспеченного кредита – списание невозможно, если задолженность обеспечена залогом (например, ипотека) или поручительством. В этом случае кредитор имеет право на обращение взыскания на предмет залога.
- Целевое использование средств – если кредит был предоставлен на целевые нужды с государственным субсидированием (например, на капитальный ремонт, лечение по программе ОМС), списание таких долгов не предусмотрено.
- Судебные и исполнительные решения – если по делу уже вынесено судебное решение и возбуждено исполнительное производство, отмена долга возможна только при дополнительном обоснова
Порядок подачи заявления на списание задолженности
Заявление на списание долгов пенсионер подаёт лично или через представителя в территориальное подразделение службы судебных приставов по месту своего жительства. Важно предварительно уточнить наличие возбужденного исполнительного производства.
Первым этапом является сбор необходимых документов. К ним относятся: паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение, справка о размере пенсии за последние 6 месяцев, сведения о составе семьи (при наличии иждивенцев), копии кредитных договоров и справка о задолженности от банка или МФО. Все копии должны быть заверены подписью заявителя.
Следующий шаг – составление заявления. Оно должно содержать:
- ФИО и адрес заявителя;
- наименование органа, в который подаётся заявление;
- ссылку на нормы закона, предоставляющие право на списание (например, изменения в ФЗ №229 «Об исполнительном производстве»);
- перечень прилагаемых документов;
- подпись и дату.
После подачи заявления пристав обязан в течение 10 рабочих дней рассмотреть материалы. При подтверждении соответствия заявителя условиям закона, выносится постановление о прекращении исполнительного производства и списании задолженности. В случае отказа заявитель получает письменное обоснование, которое может быть обжаловано в суде.
Для повышения шансов на одобрение рекомендуется подавать заявление лично, получить отметку о приёме на копии заявления и при возможности приложить акты оценки имущества, подтверждающие отсутствие ликвидных активов.
Необходимые документы для подтверждения права на списание
Для оформления списания задолженности пенсионеру требуется представить паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
Обязательным является предоставление свидетельства о назначении пенсии с указанием текущего размера пенсионных выплат.
Необходимы документы, подтверждающие наличие долговых обязательств: копии кредитных договоров, выписки по счету задолженности и справки от банков или кредиторов с точной суммой задолженности на момент подачи заявления.
Если списание связано с медицинскими или социальными основаниями, потребуется приложить медицинские заключения или социальные справки, выданные официальными учреждениями.
В случае представления интересов третьим лицом, нужно приложить нотариально заверенную доверенность.
Все документы должны быть предоставлены в копиях, заверенных в установленном порядке, либо оригиналах для сверки с копиями.
Рекомендуется заранее проверить комплектность документов, чтобы избежать отказа или задержек в рассмотрении заявления.
Сроки рассмотрения заявления и принятия решения
Закон устанавливает максимально допустимый срок для рассмотрения заявления о списании долгов пенсионеров по кредитам – 30 календарных дней с момента регистрации заявки в соответствующем органе.
В течение этого периода проводится проверка предоставленных документов, анализ финансового состояния заявителя и оценка соответствия условиям закона.
При необходимости запрашиваются дополнительные сведения у заявителя или кредитора, что может продлить процесс, но не более чем на 15 календарных дней.
По итогам проверки выносится официальное решение – о полном или частичном списании задолженности либо об отказе в списании. Решение направляется заявителю в письменном виде с указанием причин.
Рекомендуется подавать заявление с полным комплектом документов, чтобы избежать задержек из-за дополнительных запросов. Контроль за сроками рассмотрения осуществляет уполномоченный орган, с возможностью обжалования задержек через судебные инстанции.
Что делать при отказе в списании долгов
Если поступил отказ в списании долгов по кредитам, важно внимательно изучить официальное уведомление, где должны быть указаны конкретные причины отказа. Отказ может быть вызван отсутствием необходимых документов, несоответствием критериям закона или техническими ошибками при подаче заявления.
Первым шагом является сбор и систематизация всех документов, подтверждающих право на списание долгов: пенсионное удостоверение, кредитные договоры, выписки по счетам и доказательства отсутствия платежеспособности. Рекомендуется сравнить их с перечнем, указанным в уведомлении об отказе.
Далее следует подать апелляцию или повторное заявление с исправленными или дополненными документами. Закон предусматривает срок для подачи апелляции – не позднее 30 календарных дней с момента получения отказа.
В случае повторного отказа имеет смысл обратиться в контролирующие органы – Федеральную службу судебных приставов или Центр по защите прав заемщиков. Также возможно привлечение юридической помощи для подготовки жалобы в суд.
Ниже представлены ключевые рекомендации по действиям при отказе:
Действие Описание Сроки Анализ отказа Изучить причины отказа и список недостающих документов 1-3 дня после получения уведомления Сбор документов Подготовить и собрать все необходимые подтверждающие бумаги До 14 дней Подача апелляции Направить повторное заявление с исправлениями До 30 дней с момента отказа Обращение в контролирующие органы Подать жалобу в соответствующие государственные службы При повторном отказе Юридическая помощь Консультация и сопровождение дела юристом При необходимости Действуя строго по установленной процедуре и соблюдая сроки, пенсионер увеличивает шансы на успешное списание долгов при повторном рассмотрении.
Влияние списания долгов на кредитную историю пенсионера
Списание долгов по новому закону фиксируется в кредитной истории как завершение обязательств без полного погашения. Это отражается в Бюро кредитных историй, где указывается причина закрытия задолженности – «списание по законодательству».
Такой статус снижает общий кредитный рейтинг пенсионера. Кредитные организации воспринимают списание как наличие финансовых проблем, что усложняет получение новых займов или кредитных карт в последующем.
Однако важный момент – списанные долги удаляются из числа текущих обязательств, что может положительно влиять на коэффициент долговой нагрузки, если имеются другие активные кредиты.
Рекомендуется после списания долгов внимательно отслеживать кредитную историю через официальные сервисы, чтобы убедиться в корректном отражении информации и отсутствии ошибок.
Для повышения шансов на восстановление кредитного рейтинга пенсионеру стоит регулярно использовать небольшие кредитные продукты с полной и своевременной выплатой, что постепенно улучшит статистику платежеспособности.
Негативное влияние списания долгов имеет временный характер: при соблюдении дисциплины по новым обязательствам кредитная история восстанавливается в течение 2-3 лет.
Вопрос-ответ:
Кто именно имеет право на списание долгов по новому закону для пенсионеров?
Право на списание долгов по новому закону имеют пенсионеры, официально достигшие пенсионного возраста и при условии, что их общие финансовые обязательства по кредитам не превышают установленного лимита. Кроме того, учитываются доходы и наличие других задолженностей, чтобы определить возможность списания. Закон направлен на поддержку тех, кто испытывает трудности с выплатами и не может обслуживать кредитные обязательства из-за снижения дохода после выхода на пенсию.
Какие шаги необходимо предпринять, чтобы подать заявление на списание долгов?
Для подачи заявления требуется собрать пакет документов, подтверждающих личность, пенсионный статус, а также сведения о кредитах и задолженностях. После подготовки документов необходимо обратиться в соответствующий орган — чаще всего это кредитор или уполномоченный государственный орган. Заявление подается в письменной форме с указанием причины обращения. Закон регламентирует сроки рассмотрения заявлений и принятия решения, которые обычно не превышают 30 дней с момента подачи.
Как списание долгов по новому закону влияет на кредитную историю пенсионера?
Списание долгов может отразиться на кредитной истории, однако в большинстве случаев информация о списанных обязательствах отмечается как закрытая задолженность без дальнейших негативных пометок. Это значит, что кредитная история не будет содержать просрочек или невыплат по списанным долгам, но сама операция фиксируется. При этом кредиторы могут учитывать факт списания при оценке новых заявок на кредиты, что может повлиять на условия предоставления.
Что делать, если в списании долгов отказали, несмотря на соответствие условиям закона?
В случае отказа рекомендуется внимательно изучить мотивы, указанные в ответе, и проверить правильность оформления документов. Если отказ связан с техническими или формальными ошибками, их можно устранить и подать заявление повторно. В некоторых ситуациях возможно обжалование решения через суд или иные инстанции. Также стоит обратиться за консультацией к юристам, специализирующимся на кредитных вопросах, чтобы получить помощь в подготовке аргументов и подтверждающих документов.
Загрузка...
